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  • 地方農商銀行服務“兩聚一高”的實踐和思考
  • 作者:許昌樓 日期:2017-05-08 16:30 來源:江蘇經濟報 字體大小:[]
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  • 【導讀】:泗洪農商銀行作為縣域金融主力軍,在服務地方“兩聚一高”新實踐上有著義不容辭的責任。對此,我行始終堅定服務“三農”“小微”兩個定位,強化金融服務供給側改革,積極融入轉型發展大潮。截至3月末,我行存貸款總規模達235.92億元,存

    泗洪農商銀行作為縣域金融主力軍,在服務地方“兩聚一高”新實踐上有著義不容辭的責任。對此,我行始終堅定服務“三農”“小微”兩個定位,強化金融服務供給側改革,積極融入轉型發展大潮。截至3月末,我行存貸款總規模達235.92億元,存貸款市場份額分別為40.04%和34.56%,一直是縣域金融機構中支農支小、服務“兩聚一高”的“排頭兵”。

    一、勇于實踐,落實服務“兩聚一高” 相關舉措

    聚焦新農村建設,打通農民金融血脈。著力推動農村信貸普惠,擴大農村陽光授信覆蓋面,實現農戶貸款“陽光下”發放。截至3月末,農村授信面達64.92%,較新型陽光信貸推廣前上升了12.92個百分點。著力支持居民生產創業。策應泗洪縣縣委縣政府“兩權抵押”試點工作要求,推進土地流轉、規模化經營和農村住房產權確權;積極支持新型農業經營主體,對照縣政府統計名單,逐戶上門走訪,通過兩權抵押貸款、農機貸、家庭農場貸款、電商貸等配套產品滿足其融資需求。

    聚焦實體經濟服務,做好小微金融文章。緊密對接小微企業融資需求,對各專業市場、園區企業開展“地毯式”走訪,對有效需求積極跟進。截至2016年末,我行小微企業貸款余額48.09億元,戶數9481戶,申貸獲得率87.29%。同時,積極引導實體企業轉型升級,策應全縣“創新研發型企業孵化工程”,對涉及環保、信息等領域的科技創新型企業開展專項服務,集中建檔、授信和管理。此外,積極破解小微企業“貸款難”問題,其中,為了滿足初創業者啟動資金和流動資金需求,推出了創業小錢包貸款,涵蓋了抵押、擔保、信用等貸款方式。截至目前,我行已累計發放“創業小錢包”貸款7888筆、金額9.93億元;對流動資金壓力大的小微企業推行轉貸,降低融資成本。自2015年轉貸試點以來,已累計辦理各類轉貸78筆、1.94億元,為小微企業節省額外融資成本多達292萬元。

    聚焦信貸流程優化,助力高效金融打造。我行以客戶為中心,開展專業服務和流程管理,搭建信貸“三臺”架構,在城區設立公司、個人消費信貸服務部,并打造了10家集存貸于一體的綜合支行,負責客戶營銷維護,對應成立公司、個私兩大授信中心,負責授信調查與審批,并分設了4個城區集中放款中心,提升貸款發放效率;在農村堅持管理重心下沉,成立了4大三農服務部,負責組織本轄內授信和季(年)檢等工作;在系統支撐上,上線運營管理系統,以大數據為依托,實現全流程管理和監測,有效實現了專業化的營銷、管理、監督和精細化的授信、用信、貸后管理。

    聚焦便民渠道建設,優化社區金融布局。推進“金融服務進村入社區”工程,通過布放現代電子銀行設施,聘請專職工作人員等,在全縣打造了154個農村金融綜合服務站,布設離行式自助服務點40個、ATM162臺,并建成了全縣首家兼備娛樂休閑和金融服務功能的智能銀行,提升了客戶體驗,基本實現了居民基礎金融服務“足不出戶”。大力推進線上金融服務平臺建設,今年3月末,我行業務離柜率高達79%。

    二、“對癥下藥”,增強“兩聚一高”金融支撐后勁

    (一)工作中遇到的難點和不足

    農村人口布局重整造成金融服務難度大,隨著城鎮化的快速推進,農村人口大量轉移,經常出現農戶“家難找、人難找”的情況,對“陽光信貸”工程推進和普惠金融打造增添了工作難度。同時,新型農業經營主體近幾年發展迅速,但是存在發展不規范現象,相關經濟組織能夠作為借款主體的較少。由于資產主要集中在農戶個人名下,銀行貸款也主要是以農戶個人名義發放,一旦經濟組織生產經營出現風險,可處置的抵押物少,追償涉及面廣,貸款處理難度大。

    (一)改進當前工作的想法

    一是積極推動服務戰略轉型。緊密結合區域內“兩聚一高”建設特點,我行將信貸資金支持重點向實體經濟、生態經濟和旅游經濟傾斜,加強發展戰略和目標市場研究,在經營理念、公司治理、風險管理、產品創新、服務能力等方面圍繞“兩聚一高”推動改革提升,更好地提升“三農”服務能力和自身可持續發展能力。

    二是積極推動產品結構轉型。擴大信貸產品供給,豐富擔保、抵押的形式,搭建與政府、擔保公司、專業合作社等主體的合作平臺,建立起產品開發、推廣、完善的多方合作機制。主動加大負債類產品的完善與開發,擴充理財業務功能和內涵,滿足各類客戶的投融資需求。打造功能先進、產品齊全的電子銀行服務體系,建設區域性的金融消費平臺,真正為客戶提供方便快捷的“指尖銀行”服務。

    三是積極推動營銷方式轉型。堅持信貸營銷“走出去”,消除信貸投放“空白點”和“盲點”,提高信貸響應效率。細分客戶市場,對重點客戶進行名單制管理,對客戶的結算、信貸等需求推行一站式服務,實行專人負責。注重物理網點廳堂建設,開展標桿網點打造,加強教育、引導和督查,打造“個性化、高效化、專業化”的柜面服務。

    四是積極推動風險管理轉型。在做實全面風控基礎的同時,注重向政府借力,對逃廢債務等失信行為,協同公、檢、法聯合作戰,定期開展金融案件集中執法活動,打擊反面典型;同時,強化征信宣傳和誠信教育,逐步形成“以道德為支撐、產權為基礎、法律為保障”的社會信用制度,保護銀行和居民財產安全。

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