設為首頁 | 加入收藏 | 關于我們

主頁 > 縣域金融 > 農金 > 農商行 >

  • 巧用大數據 助力“微”企業
  • 作者:盧俊義 吳衛偉 日期:2017-04-27 15:49 來源:江蘇經濟報 字體大小:[]
    更多
  • 【導讀】:目前,興化農商銀行堅持將大數據、互聯網新技術與小微金融深度融合,把信息科技的觸手深入到小微企業的發展變革中,主動為小微企業提供合適、及時、完善的金融服務,打造智慧型銀行發展模式。

    在當前信息社會的背景下,大數據滲透到經濟社會的各個領域,成為促進社會管理方式和生產生活行為模式創新變革的重要驅動力量。目前,興化農商銀行堅持將大數據、互聯網新技術與小微金融深度融合,把信息科技的觸手深入到小微企業的發展變革中,主動為小微企業提供合適、及時、完善的金融服務,打造智慧型銀行發展模式。


    一、搭建服務平臺,構建快捷業務流程


    為建立適應小微企業、“三農”客戶特點的信貸業務流程,興化農商銀行通過開發陽光征信惠農系統,利用客戶數據和政府、人民銀行等第三方數據信息進行客戶評價,對眾多小額貸款客戶的財務指標、賬戶行為、定性指標等三大類指標、上億條數據進行邏輯回歸分析,針對小額貸款客戶重新制定客戶評價模型,解決了原來單一依靠小微企業財務報表、人工分析的問題,提高了對小微企業客戶評價的針對性、有效性、及時性。


    目前,我行陽光征信惠農系統初步建成陽光采信、陽光評信、陽光授信、陽光增信、陽光用信、陽光管信六大功能;完成手機APP系統開發應用并選取李中、臨城兩家試點支行試運行系統。自2016年10月10日起至2016年12月,兩家試點支行的陽光征信惠農系統通過大數據分析運用,發放50萬元以下貸款342筆,貸款金額4318.5萬元。


    為進一步提升陽光征信惠農工程建設質量、深化大數據運用、支持小微企業普惠金融服務,根據“陽光征信惠農”工程戰略規劃,我行擬建設自主可控的“線上秒貸”專用APP平臺。APP平臺實現客戶“兩個自助”功能,主要是申請渠道及用信管理渠道,申請渠道直接面對大眾客戶,建設專用APP將給客戶帶來便捷極致的體驗。客戶經渠道申請后,所有申請信息自動轉入到本地化處理平臺,通過我行及第三方大數據分析,直接將授信結果及客戶信息轉送到后臺信貸管理平臺,最后由核心系統自動出賬。


    二、打造篩選模型,提升精準營銷能力


    (一)打造客戶群組,營銷服務批量化、精準化。客戶群分為靜態客戶群和動態客戶群,客戶群的成功建立能夠有針對性地服務維護客戶,提高工作效率和銷售成功率。同時,客戶群針對存量小微企業結算客戶,通過非結構化數據處理和相關性關系建模,從企業級數據倉庫的海量數據項中提取對無貸戶轉化為有貸戶變化最敏感的關鍵變量,建立了小企業授信目標客戶篩選模型。按照模型預測的客戶營銷響應概率,由高到低排名,生成營銷客戶名單,下發至支行,由客戶經理進行針對性營銷,實現了小微企業批量化、精準化營銷服務。


    目前,我行已創建了糧食加工群、不銹鋼產業群、脫水蔬菜加工群等八大產業群,并嘗試與中國人民銀行征信中心開展合作,運用大數據技術對不銹鋼產業群、河蟹養殖群數據進行分析,對群內供應鏈企業在平臺上產生的數據進行分析和挖掘,實現小微企業客戶融資需求的智能獲取,以及供應鏈融資業務的快捷辦理。張郭、安豐地區已成功試點兩條供應鏈融資貸款,投放供應鏈融資貸款1000多萬元。


    (二)創新定價模型,小微服務普惠化、精細化。積極對當地特色主推產業“糧、棉、菜、漁”四大類進行專項調研,在戴窯東三糧食市場,創新糧食企業利率定價模型,利用該行CRM客戶管理系統從企業貢獻度、忠誠度、風險度、企業評級的“三度一級”四個維度大數據進行自動分析,系統結合評價結果自動給予企業在原有貸款利率上10%-20%的優惠。目前,對戴窯東三糧食市場52家大米加工企業,授信46戶,授信金額3.45億元,按平均優惠12%計算,累計為經營業主優惠4140萬元。


    三、創新產品體系,有效豐富服務種類


    為破解小微企業缺信息、缺信用的融資難題,運用大數據技術開展產品創新,陸續推出了稅貸通、興科貸等大數據信貸產品。以客戶交易結算信息、信用記錄等核心數據為依據,在企業主提供連帶責任保證的前提下,向小微企業發放信用貸款。


    大數據信貸產品根據企業與企業主的交易和行為特征差異,進行差別化產品設計。比如,“稅貸通”針對誠信納稅小微企業,通過對納稅信用等級、增值稅、營業稅、企業所得稅等納稅數據的分析,確定評價指標,建立評價模型,根據評價模型和納稅企業的數據信息,通過系統設定的規則進行授信,有效提升小微企業貸款覆蓋率和申貸獲得率。截至3月末,新增稅貸通客戶160戶,授信金額1956.19萬元。


    四、實現風險預警,提升風險管控水平


    借助信息技術和大數據分析方法,通過非現場動態監測企業及企業主相關數據信息,量化風險并及時預警,實現信貸風險“早發現、早決策、早行動”。


    利用省聯社客戶風險預警管理系統,創新應用風險管理工具,通過小企業早期預警模型,結合系統定期自動獲取的定量信息和人工錄入的定性信息實行批量化預警,并對不同預警級別實行差異化的風險處置,實現系統自動評分并觸發預警信號,提示貸后管理人員及時采取相應預警處置措施。通過該行96028客服中心信貸業務催收管理功能,實現到(逾)期提示、催收執行、查詢統計三大功能,有效提高小企業信貸客戶貸后管理的批量化運作水平。

相關閱讀

標簽:
斗地主技巧十句口诀表