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  • 農信社如何做好供給側結構性改革
  • 作者:劉知遠 日期:2017-01-08 17:53 來源:湖南雙峰農村商業銀行 字體大小:[]
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  • 【導讀】:農信社作為服務地方金融和支持”三農”的主力軍,無論是從貫徹落實中央精神的大 局來講,還是從自身發展壯大來說,都必須利用好供給側結構性改革的契機,進一步“轉方向、調結構”,強練內功,深化改革。
       2016年5月 9日,人民日報發表署名文章《開局首季問大勢-權威人士談當前中國經濟》,對我國當前和今后一段時期內的經濟形勢做了權威研判,特別是對供給側結構性改革 進行了進一步深入闡述,供給側結構性改革已經成為我國經濟工作的首要任務。農信社作為服務地方金融和支持”三農”的主力軍,無論是從貫徹落實中央精神的大 局來講,還是從自身發展壯大來說,都必須利用好供給側結構性改革的契機,進一步“轉方向、調結構”,強練內功,深化改革。


        一、深刻認識供給側結構性改革對農信社的重大意義

        (一)深入認識我國當前經濟運行的總體態勢
        當前 我國正處于增長速度換擋期、結構調整陣痛期和前期刺激政策消化期等三期疊加時期,經濟增長進入新常態,部分行業和領域庫存高企,產能過剩,杠桿偏高,這個 是當前我國宏觀經濟的總體大勢。今年一季度,部分經濟指標出現一定反彈,有些觀點認為我國經濟已經觸底,出現了“小陽春”,權威人士在采訪中研判:“我國 經濟運行不可能是U型,更不可能是V型,而是L型的走勢”,“這個L型是一個階段,不是一兩年能過去的”,“很難用“開門紅”“小陽春”等簡單的概念加以 描述”,“今后幾年,總需求低迷和產能過剩并存的格局難以出現根本改變”。對此,我們農信社要有清醒的認識,要進一步深入學習中央財經領導小組會議精神和 權威人士的經濟研判,緊跟中央精神和決策部署,決不能錯估經濟形勢,出現業務發展戰略決策上的重大失誤。

    (二)深入認識供給側結構性改革和農信社發展的關系
        供給 側結構性改革的重點任務是“去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”,這也代表了中國經濟未來的前進方向,“三去一降一補”進行的好的地區、行業和企業 發展前景光明,能夠獲得“二八定律”中“八”的好處,“三去一降一補”做得不好的地區、行業和企業肯定就發展前景黯淡,甚至沒有前途,面臨淘汰。因此,農 信社必須緊跟供給側結構性改革的步調,在信貸投放和資金運營方面主動調整存量結構和投放方向,逐步退出“三高”及其附屬行業和企業,以及推進去除“三高” 不主動、不積極的行業和企業,積極支持主動推進去除“三高”的行業和企業以及附屬產業的改革發展,做到有保有壓,有進有退,只有這樣,農信社才能在供給側 改革進程中不斷受益,實現又好又快發展。如果我們背道而馳,那么在激烈的市場競爭中,農信社將會包袱越來越重,市場份額不斷被蠶食。

        二、農信社如何推進供給側結構性改革

    (一)堅決執行“三去”,積極調整結構
     當前,“三 高”行業和企業已經成為阻礙我國經濟長遠健康發展的重要因素,農信社必須旗幟鮮明、態度堅決的執行去產能、去庫存、去杠桿,我們要高度關注全國性的“三 高”行業及其附屬企業的發展動態,如鋼材、鋼貿、煤炭、煤貿、水泥、泥貿、房地產、建筑、政府投融資平臺等領域等,同時,也要全面摸排和密切關注本地區其 他行業產能過剩的企業,一企一策,該斷奶的要堅決斷奶,該控額的要嚴格控額,該退出的要逐步退出,同時,要把握好“度”,既保持穩定又調好結構。對那些產 能、庫存、杠桿(主要是債務)過高的企業,對那些高污染、高耗能企業,尤其是“僵尸”企業,我們堅決不能再繼續輸液供氧,增加信貸投入,或者購買企業債 券,否則債務越積越重,風險越來越大。
    同時,我們對部分主動推動轉型升級的“三高”行業和企業及其附屬企業,要積極給予支持,及時輸 液供氧,確保他們在改革發展中持續得到營養,不會半途夭折。農信社要進一步調整信貸結構,一是要始終立足當地、立足社區、立足“三農”,堅持做小做散,尤 其重視發展普惠金融,進一步夯實客戶基礎。二是要大力支持本地區高科技生物醫藥產業、高端制造產業、戰略性新興產業、教育體育文化產業、節能環保和新能源產業、新興服務業和生活型服務業等中小微企業的發展。三是要積極支持當地以人為主的城鎮化建設、批發零售業的發展,尤其是第三產業經濟總量占比逐年上升、快速發展的情況下,要進一步加大對居民消費、周邊旅游及服務產業的支持力度,形成新的利潤增長點。四是要大力支持特色農業、綠色農業、新型農業和農業集約化經營的發展,推動農業產業的轉型升級。

    (二)主動降低成本,適應銀行業“新常態”
     根據相關數據顯 示,2015年我國商業銀行不良率攀高到1.67%,利潤增長率僅為2.43%,其中工、農、中、建、交等國有五大行的不良貸款率分別為1.50%、 2.39%、1.43%、1.58%、1.51%,逼近甚至超過2%的警戒線,利潤增長率分別為0.50%、0.70%、0.74%、0.14%、 1.03%,撥備覆蓋率分別為156%、189%、153%、151%、155%,均接近150%的監管紅線。由此可見,我國銀行業已經進入不良消化壓力 增大、利潤增長明顯放緩、撥備覆蓋持續緊張的“新常態”。面對經濟下行趨勢,面對新常態,農信社要保持盈利持續增長,要降低企業融資成本,共度艱難,就必 須進一步壓降自身成本,一是要改變原來粗放式的經營管理模式,走精細化發展之路。二是要加強費用管理,嚴格控制各項不合理費用的開支,降低經營成本。三是 要加強固定資產及低值易耗品管理,盡量延長固定資產及低值易耗品的使用期限,同時,嚴格控制固定資產及低值易耗品的購建。四是要進一步提高業務電子化替代 率,加快手機銀行、網上銀行、互聯網快捷支付、自助存取款設備運營的發展。只有首先從自己降成本著手,才能有空間降低企業的融資成本,實現讓利于企業,進 一步支持實體經濟,減輕企業在經濟下行周期的財務負擔,同舟共濟,實現雙贏。

    (三)積極補充“短板”,加強農信社自身建設
     當前農信社 的改革已經進入深水區,農商行改制即將完成,但改制并不意味著馬上能脫胎換骨,我們離現代先進商業銀行標準的差距仍然很大。面對當前經濟下行的壓力,農信 社面臨很大的挑戰,但更是難得的機遇。我們要充分利用“L型”經濟低速增長期的時機,進一步強基礎,補短板,練內功。

     一是要補人 才短板。省聯社成立后,農信社招聘了大批優秀大學生,極大地改善了員工隊伍的素質,但總的來說,與專業銀行還是有一定差距。要進一步加大對員工的培訓力 度,擴充培訓內容,增加培訓頻率,提高員工的綜合素質。同時要打通外部引進渠道,建立外聘人才機制,積極引進優秀的高管人員、專業領域技術人才及客戶經 理。

     二是要補服 務短板。農信社要進一步提升員工的服務技能、服務態度和服務質量,始終貫徹“客戶至上”的理念,真正做到讓客戶滿意。同時要進一步完善金融產品種類,根據 客戶的各種金融需求來量身定做產品,特別是要創新服務“三農”和小微企業的有關產品,想之所想,急之所急,提供更加方便、快捷、個性化、專業化及多樣化的 服務。

     三是要補風 控短板。根據相關數據顯示,2015年末,全國農商行不良貸款1862億元,比上年增加771億元,增幅高達71%,不良率達到2.48%,大幅高于國有 大行、股份制銀行、城商行的1.67%、1.53%和1.4%,由此可見,農信社的風控水平尚顯薄弱,風險管控能力有待加強。在當前經濟下行壓力較大,企 業經營舉步維艱的形勢下,農信社必須高度重視提高自身的風險防控水平,積極主動推動以信用風險為主的全面風險管理體系的建設。要進一步健全信用風險管理組 織架構,根據三道防線的要求理順各層級、各部門的風險管理職責邊界;要全面梳理信貸制度和流程,按照流程銀行的標準,針對存在的風險點進行制度和流程再 造。要建立以風險指標為核心的考核評價機制,更加注重信貸質量的考核;要積極開展風險管理文化建設,努力培養員工的風險防控理念和能力。風險管理必須貫穿 于農信社決策、執行和監督的全部過程,覆蓋農信社所有業務、部門、崗位和所有操作環節,只有這樣,才能擺脫“經濟上行→信貸投放粗放式大水漫灌→經營利潤 較快增長→經濟下行→不良貸款大幅增長→經營利潤大幅縮減、計提撥備基本抵消前幾年增長利潤”的慣有模式,轉變為“經濟上行→信貸精準投放→經營利潤較快 增長→經濟下行→不良貸款持平或小幅增長→經營利潤保持穩定”的良性模式,從而實現農信社又好又快可持續健康發展。

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