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  • 肥城“小金改”實驗
  • 作者:劉曉君 日期:2015-12-10 22:29 來源:山東商報 字體大小:[]
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  • 【導讀】:在泰安肥城成立的全國首家實體可復制的金融超市天九鑫旺金融超市(以下簡稱“金融超市”),緩解了當地小微企業融資難等一系列的問題。
    小微企業家正在服務中心辦理業務
    小微企業家正在服務中心辦理業務
     


      目前,隨著金融改革浪潮的到來,中小微企業正面臨前所未有的生存困境,融資難、融資貴、融資門檻高是擺在他們面前最大的障礙。“撬動民間資本支持中小微企業再發展、再創業成為了當務之急。”在泰安肥城成立的全國首家實體可復制的金融超市天九鑫旺金融超市(以下簡稱“金融超市”),緩解了當地小微企業融資難等一系列的問題。 記者劉曉君

      30多家機構搶地盤“我國中小微企業占全國企業總數的95%,吸納就業人數占城鎮人口的80%,工業產值、實現利稅分別占全國的60%、40%左右,已經成為市場經濟的核心力量。但是,目前中小微企業正面臨前所未有的生存困境,融資難、融資貴、融資門檻高是擺在他們面前最大的障礙。”山東鑫旺集團董事長王斌告訴記者。

      “撬動民間資本支持中小微企業再發展、再創業成為了當務之急。”王斌分析,目前我國中小微企業達6千萬家,這些企業的融資貸款需求是20萬億,而民間資本(個人儲蓄)已超過40.8萬億,足以滿足企業兩倍以上的融資需求。

      設立在肥城的有為企業提供資金支持的金融超市,還有與之配套的一系列為中小微企業服務的服務型機構。

      “一樓的服務中心是帶有政府服務職能的,服務的面包括企業的各個方面,企業的注冊登記,法律咨詢,人才招聘,企業的管理咨詢,以及企業從設立之初的一系列服務都可以在這里解決。”在被問及,政府的服務機構都有自己的辦公地點,平臺如何才能讓這些機構自愿進駐到平臺的問題時,肥城市中小企業公共服務中心魚秀麗給記者講解了平臺的優勢所在。

      服務中心今年7月開始試運營,至今已完成16筆業務,交易金額達1.2億。為吸引服務型機構到平臺上,一方面為入駐機構提供免費辦公窗口,另一方面積極組織當地企業到服務中心與各服務型機構對接業務。同時到其他地市學習先進的做法,如一些地方的服務中心按照入駐機構成交業務量,按照一定的比例給予企業補助。“我們不斷地制定優惠措施,吸引服務型機構進駐平臺,現在已經不斷有機構主動要求加入平臺了。”魚秀麗介紹,當平臺發展到一定的程度,吸引過來的企業越來越多,機構的業務量自然而然就會得到提升。

      而“天九鑫旺金融超市”,是全國首家金融超市實體店,在這里已經進駐了30多家金融機構和類金融機構,“在金融超市中聚集了當地的民間資本,銀行、典當、P2P以及資本管理公司等,只要能給企業做服務的,都歡迎進駐金融超市。”魚秀麗介紹。

      為了能把當地提供資金的機構都聚集到一起,金融超市免費為其提供辦公場所,更有優惠的招商條件,第一年無任何費用,第二年和第三年免租金,只有正常的水電費用和物業費。“能得到銀行資金支持的企業太少了,所以我們把能提供資金支持的企業都聚集到平臺上,現在已經有機構開始主動聯系我們要求入駐了。”

      低成本融資還得重塑形象“金融超市最大的作用就是為企業提供資金支持,民間資本的利率一直非常高,但是整合后可以形成良性的競爭,將利率降到比較理性的水平。”魚秀麗介紹,這對于小微企業來說不僅降低了融資成本,同時也拓寬了融資渠道。

      對于小微企業來說,進駐平臺后不需要再挨家挨戶去跑金融單位,可以直接找金融超市。需要多少錢的金融資金,資金用途是什么,能接受的利率是多少,可以提供的信用條件是什么。“企業將這些信息告訴我們后,經過審核,客戶信用是有保障的,那么就會推薦給平臺上的金融機構。這樣企業就可以面對更多的金融機構,企業可以進行篩選,選擇余地就更大,他也可以選擇利息低的,貸款快的,要求不那么苛刻的。”鑫旺集團總經理王炳生介紹。

      政策優惠也是小微企業的一大福利。企業和機構簽訂了協議后,政府和機構按照簽訂協議的額度按一定的百分比直接補給企業。所以企業就愿意到服務中心辦業務。“服務中心實體入駐了10家服務機構,簽約委托的有20多家。”“當前形勢下企業的資金流是比較緊張的,這也是設立亞洲互聯易物交易肥城交易中心的初衷。多數的企業尤其是實體企業,有產品或者半成品,在成為會員后,可以在平臺上展示自己的產品。”記者了解到,平臺有兩種交易方式,一種是以物易物,另一種是,當企業暫時換不到需要的東西,可以在平臺上換得虛擬幣,通過虛擬幣采購企業需要的商品。“亞洲互聯易物交易平臺的初期計劃是發展5萬家會員企業。”

      服務中心的智慧超市整合了30多家機構,為企業提供培訓、咨詢、公關、評級等服務,并且服務到目前為止是免費的。“很多機構主動找到我們要求合作,并且要求提供免費培訓。因為這個平臺是政府設立的,一直堅持定期組織企業召開各類對接會、組織各種培訓。”魚秀麗介紹,智慧超市通過中小企業公共服務平臺可以精細的掌握企業的需求,提供給各服務機構,使其了解到企業的真正欠缺,再針對每個企業提供針對性的方案,這樣的模式也是被認可的。

      互聯網金融有了觸角

      平臺的設立,為平臺上的各方都帶來了發展的機遇。

      現階段,絕大多數的資金供給方都需要一家一家的去找需求客戶效率低。而對于平臺上資金的供給方,平臺可以第一時間將企業的需求告知資金供給方,縮短時間。

      平臺上企業的信息是經過金融超市專業人員審核過的信息,省略了專業銀行或者資金供應方的一些常規性的工作,提高了工作的效率。

      “也許最為受益的要數互聯網金融了。”王炳生分析,互聯網金融不設實體店,都在網上做,“它最大的問題是,不能夠了解企業真實的情況。線上就是線上,實體怎么樣很難考察。所以互聯網金融最根本的問題是,如何能夠根本的去把控企業,因為我們是當地的機構,接地氣,對當地的企業了解,就彌補了互聯網金融天生的不足——不能實地了解資金需求方的實際情況。”

      互聯網金融只有大腦,而平臺等同于它的眼睛,腿和手。

      不僅如此,平臺也是互聯網金融的保障。王炳生認為,金融超市可以利用地方優勢為互聯網金融服務,如果當地的企業發展中突然出現狀況,平臺可以及時的了解并反饋給金融超市,能夠在最有利的時間幫助放貸的企業追回自己的資金,最大程度保證資金的安全。

      金融超市每年稅收近20億“對于政府而言,企業好了政府也就好了,政府財政收入靠稅收,稅收靠的是企業的經營活動。企業成長性是企業如何不斷擴張,有效性是企業效益越來越好,繳的稅越來越多,財政也越來越寬裕,民眾的生活狀況就越來越好了,稅收就是取之于大眾,用之于大眾。”王炳生介紹。

      王斌分析,金融超市的設立,將增加地方財政稅收。金融機構為企業提供金融服務,撬動企業產值6倍以上,金融超市引進30-50家各類機構入駐,每年交易額按50億計算,企業產值將超過300億,政府稅收達到近20億,同時會為當地帶來一系列的招商、稅收、就業等服務。

      王炳生認為,政府的政策是宏觀的,具體不到每家企業,政府需要一雙手去輔助它了解每家企業。而平臺將企業聚集到一起,可以幫助政府更好了解當地每家企業發展情況,并提供相應的服務。“對于平臺來說,最大的收益也許不是費用,也不是補貼,而是這個平臺上的資源。”王炳生認為,一家企業的力量畢竟是有限的,通過平臺將社會的資源都整合到一起,有了更大的資金規模、信息數據,打通資金提供方和資金需求方的通道,實現資源優化配置,促進經濟健康發展。

      王炳生舉了一個例子,像小貸公司,按照監管部門的要求,除了部分能跨區域經營,絕大多數只允許區域經營,這樣業務就受到很大的限制。而金融超市平臺打破區域限制,平臺上的企業就可以得到外地的資金,這樣就實現了資源共享。

      在金融改革的關口,肥城市金融中心成立的金融超市是具有可復制性的。王斌告訴記者,他們計劃在全國3000多縣市復制這個模式。“現在有意向簽約復制這個模式的地區已突破100家。利用打造的智慧網絡平臺,實現所有的金融超市聯網,明年成功復制100家金融超市后打包上市。”

      2013年已為金融超市發展打基礎

      2013年以來,肥城市先后組織銀企對接18次,建立起銀企合作項目數據庫,新增中小微企業貸款額26.8億元,助力企業爬坡升級,被列為泰安市唯一的金融支持實體經濟發展示范區和支持現代農業試點縣。
     

      在2014年的采訪中,肥城市金融辦主任趙恒軍介紹說,目前,該市擁有各類金融機構15家、網點85處,鎮村POS機100%覆蓋,建起集咨詢、調查、審查、質押、擔保等業務于一體的泰安市首家金融超市,已吸引10家銀行、10家類金融機構和3家綜合性服務機構入駐;當年3月,石橫特鋼發起、投資3億元的全省最大民間資本管理公司也開業。

      在2014年的一次采訪中,肥城市委書記張成偉告訴記者:“今年,我們將充分整合各類金融資源,實現中小企業直接融資,加快推進企業上市,打造具有集聚優勢的縣級民間金融超市和金融商務區。”

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