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  • 新老風險并存 銀行防范難度進一步加大
  • 作者:楊洋 日期:2014-01-13 16:10 來源:金融時報 字體大小:[]
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  • 【導讀】:2013年,流動性緊張引發部分銀行短期停貸危機,在流動性風險的沖擊下,銀行業脆弱的一面開始顯露,防范流動性風險也自然成為新一年銀行業工作重點。對此,銀監會在2014年全國銀行業監督工作會議中明確提出,要“緊盯流動性風險”。
      2013年,流動性緊張引發部分銀行短期停貸危機,在流動性風險的沖擊下,銀行業脆弱的一面開始顯露,防范流動性風險也自然成為新一年銀行業工作重點。對此,銀監會在2014年全國銀行業監督工作會議中明確提出,要“緊盯流動性風險”。

      此次工作會議中,除流動性風險外,平臺貸款、房地產貸款、產能過剩、理財等四種業務、信息科技、市場和操作等六大新老風險,一同被監管部門列為“2014年要切實防范和化解”的對象。

      有專家表示,與2013年一樣,今年銀監會監管工作安排同樣將“切實防范和化解金融風險隱患”作為重點任務。但與2013年不同的是,不僅新增流動性風險、信息科技風險,化解風險的措施也更為具體和更具針對性。

      從目前已發布的各項數據指標來看,銀行業總體保持穩健運行,但隨著市場環境變化,部分地區和行業風險暴露增加,不良貸款反彈,銀行業面臨的風險形式仍然十分嚴峻。在此背景下,監管部門提出防范和化解七大金融風險隱患受到業內外廣泛關注。

      “七大風險”中出現了諸如房地產、產能過剩等“老面孔”。

      對于“老面孔”的繼續出現,對外經貿大學金融學院兼職教授趙慶明認為,如果以前是“預警”成分更多,那么近兩年則是“狼真的來了”。他解釋說,經濟增速放緩情況依然在繼續,受內外需下降影響較大的部分行業會導致銀行不良貸款率繼續上升。

      這種觀點也得到銀行機構的贊同。交行相關負責人近日表示,今年產能過剩行業貸款依然是商業銀行風險暴露的主要領域。

      監管部門擴展了業務風險的監管范圍,小額貸款公司、融資性擔保公司首次在工作會議中被提及。對此,中國銀行國際金融研究所研究員李佩珈評價說,從理財、信托業務風險,擴展至小額貸款公司和融資性擔保公司風險,這在一定程度透露出,監管部門對影子銀行的內涵及相應的監管思路更加明確。

      2013年初,銀監會出臺了《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》開啟對影子銀行的重拳治理工作。而今年監管層或將進一步強化對影子銀行的監管,其前提就是界定影子銀行的范疇。

      最后,流動性風險防范放在更加重要位置。中國銀行近日發布的金融研究報告稱,2014年全球和中國經濟金融領域將呈現流動性總體趨緊趨勢。由此來看,流動性風險將是銀行業今年最大的挑戰。有專家表示,在化解流動性風險上,監管部門強調要重視同業、理財和投資業務的不規范發展對系統流動性的擾動,這表明其對流動性的產生機制有了更深刻的認識,并提出了更加明確的監管思路。

      在外部沖擊和內部轉型的壓力下,銀行業面臨的風險和困難逐漸增多,資產質量承壓趨勢將繼續。

      相關數據顯示,自2011年9月以來,我國銀行業不良貸款余額已連續8個季度上升。不良貸款率也在去年第三季度出現了上升。

      有業內人士分析認為,一方面,由于銀行的資產質量與企業經營狀況密切相關,在宏觀經濟下行,企業經營不佳情況下,企業壞賬率很容易傳導到銀行層面,今年這一趨勢還將延續。某商業銀行相關負責人表示,2014年如商業銀行無法出臺有效政策對潛在風險加以控制,不排除不良貸款率大幅增長的可能。

      另一方面,商業銀行在過去幾年出現大量非理性的盲目擴張,眼下后果正在顯現。有理由相信,商業銀行資產質量下降的趨勢或許才剛開始,商業銀行應有所準備。

      另外,近期表現較為搶眼的是,流動性擾動事件反復發作。李佩珈認為,反復發作是多種因素作用的結果。銀行穩定存款來源減少、融資能力減弱;銀行同業、理財和投資等業務存在不規范行為,資金的進出表行為較為頻繁;經濟活力下降、不良貸款余額上升導致資金周轉速度變慢等多種因素;利率市場化進程的提速,使得部分商業銀行不能適應這種環境的變化,導致對流動性預期管理不足。而展望2014年,實體經濟融資需求旺盛和銀行存款增長受限的矛盾依然存在,商業銀行流動性狀況仍然偏緊,流動性風險將給銀行帶來巨大挑戰。

      商業銀行如何加強風險防范?監管部門已給出明確答案。如在化解平臺貸款風險上,銀監會明確提出,堅持“總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解”,審慎穩妥地緩釋平臺貸款風險。

      從規范理財業務到出臺保理業務管理暫行辦法,從出臺流動性風險管理辦法到強調信息科技風險管理,過去一年,監管部門頻頻著手對銀行業務進行規范。對此,銀行業改革與發展研究中心主任王勇認為,對于金融風險隱患,只有以規范強化防范。他解釋說,如將規范業務和防范風險比喻為一條河的上下游,只有上游管住了,下游的風險才會少。

      從商業銀行的角度來看,防風險首先應轉變經營理念,把資產質量、資產周轉速度、資產優化配置放在更加重要位置。李佩珈認為,應對經濟減速、存款增長放緩的壓力,要向存量資產要效益,降低信用風險總量;要改變“貸款為主”的舊觀念,向交易業務要效益,降低信用風險占全部風險的比重;抓住人民幣國際化契機,向海外市場要效益,降低國內信用風險占比。

      其次,優化風險資產的結構、期限。有專家建議,應將“風險、收益和資本”的動態平衡作為業務發展的導向,優化信貸結構,擴大服務產業、“三農”企業、小微企業和個人貸款增長比重;主動壓縮部門杠桿較長、風險較大的同業業務;同時加強流動性風險前瞻預測,提高穩定存款來源。

      最后,提高風險處置能力。某商業銀行負責人就表示,提高風險處置能力可采取加大銀行貸款二級市場參與力度的做法,提高存量貸款的重組能力;還可以加快不良貸款的核銷處置,提高不良資產主動處置能力;爭取資產證券化加快發展,提高資金周轉速度。

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