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  • 陳怡的“龐氏騙局”
  • 作者:胡金華 日期:2013-08-25 10:58 來源:華夏時報 字體大小:[]
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  • 【導讀】:中國警方與斐濟執法部門通力合作,日前在斐濟成功抓獲陳怡,并于8月19日晚押解回國。
       上海泛鑫保險代理有限公司(下稱泛鑫保代)實際控制人陳怡攜款出逃一事取得最新進展。8月19日,中國公安部發布通報稱,在中國駐斐濟使館的大力支持下,中國警方與斐濟執法部門通力合作,日前在斐濟成功抓獲陳怡,并于8月19日晚押解回國。
        陳怡經濟犯罪的具體情況到底如何,外界仍然知之甚少。本報記者連續多日采訪泛鑫保代公司及其客戶,一場與“龐氏騙局”性質無異的操作手法逐漸浮出水面。
    作案早有預謀
        8月20日,記者了解到,在陳怡跑路案中,并不只涉及陳怡一人,還有泛鑫副總經理江杰,而江杰是陳怡一年前聘請的,和陳怡一起負責財務事宜。
        讓外界覺得蹊蹺的時候,在今年3月1日上海保監局下發的文件中,該局核準蘇雪萍擔任該公司總經理,也即是從那時起,陳怡不再擔任泛鑫保代總經理一職,然而她卻是公司的實際控制人。記者查閱到的相關資料顯示,泛鑫保代最初的注冊資本只有50萬元,后將注冊資本金增為300萬元,其中陳怡“獨攬”90%的股權,其母擁有另外10%的股權。陳怡即使不擔任公司高管,還控制著這家公司的財務和管理。
        今年3月和5月,上海保監局曾3次下發對泛鑫保代的行政處罰書,涉及到泛鑫保代公司及個人營銷員,其中泛鑫保代因違規售賣保險產品被處罰5萬元。然而記者8月20日從一位投保客戶張先生處了解到,泛鑫保代5月以后仍在違規售賣相關產品。
        “泛鑫保代的營銷員是我曾經的同事,當時是他向我推薦的這款理財產品,他跟我說讓我不要去看保單內容,只要看投資協議即可,他承諾給我一年的投資收益8%,到時候本金和利息全部返還,跟保險合同沒有關系,我是沖著前同事的情面才買的。”張先生在接受本報記者采訪時表示。
        記者從投資協議和保單中發現,投資協議上的甲乙雙方是一位李姓營銷員名字以及這位客戶的名字,其中寫明投保的幸福人壽“祥鑫”兩全保險,承諾給予的收益是8%,但是祥鑫兩全險保單上明確寫的是投保期限長達20年,這位張姓客戶保費是年繳15萬。
        對于內容截然不同的協議和保單,及為什么是由營銷員個人和其簽署協議的問題,張姓客戶對記者稱,當時公司已經不能與客戶簽署投資協議,只能以營銷員作為甲方和客戶簽署,但是保單上的簽名都是由其本人簽署,劃賬也是由自稱幸福人壽的工作人員拿POS機轉賬的,在10天的猶豫期內并沒有接到幸福人壽客服人員的回訪電話,而介紹他購買這款產品的營銷員自己也購買了50萬元。
        8月20日,記者再次到泛鑫保代采訪,但卻被保安強行攔在門外,并且態度惡劣地要求記者離開,并阻止記者對前來該公司咨詢登記客戶的采訪。而泛鑫保代的幾個工作人員則在旁要求記者離開,并稱媒體擾亂了他們的工作,他們自己也是受害者。
    “龐氏騙局”已形成
        從一開始,這種業務模式就像極了“龐氏騙局”。
        記者了解到,8月14日陳怡跑路案被曝光后,在不到一周的時間內,前往該公司進行登記和要求退保的投資者已經有200余人,這幾年所累積的客戶則多達3000-5000人,其中包括不少百萬元及大單客戶,而最高的單子則達到3000萬元。
        “還有更高額度的投資者,只是沒有被暴露出來。公司里面很多業務員自己也都買了相關產品,他們很可能早已知道公司的資金鏈出了問題,所以才不擇手段地以個人的名義和其它投資者簽署投資協議,彌補自己的損失。”8月21日,上海一位了解內情的匿名人士告訴本報記者。
        面對兩份內容截然不同的協議和保單,稍有常識的人都會發現其中的蹊蹺,即使在猶豫期內也可以選擇無息拿回本金而不受損失,但是依然有眾多投資者選擇前赴后繼,這讓外界大惑不解。
        記者采訪到的多位投資客戶在接受采訪時坦言,他們不敢也不想去保險公司進行咨詢,甚至去監管部門反映情況,還有許多投資者明知道這是一場擊鼓傳花的游戲,仍然抱著幻想為了那8%的利益簽那份協議,即使面對記者的采訪,他們也不太愿意拿出自己的投資協議和保單,甚至要求不要公布他們的真實姓名。
        “我也知道,如果我選擇退保,能夠拿回的本金只有40%,但是泛鑫保代營銷員給我承諾一年之后連本帶利給我資金,因此現在選擇的只有等待。”8月21日,一位王姓投資者對記者稱。
        一位從事外貿紡織品生意的客戶則透露,其去年10月份經過泛鑫保險買了海康人壽一份10年期期繳的壽險,保費為2萬,另外也與泛鑫保險的代理人員私下里約定了另外一份協議,一次性躉交保費2萬元,一年后就可以實現收益率10%的本金償還。該客戶稱,出于人情關系幫代理人沖業績,因此非常信任這位代理人及產品收益,所以自己沒在該協議上簽字。
        “保險公司為實現保費拓展,通常選擇一次性打包給保險代理公司,保險代理公司從中一般可以獲得50%到60%的傭金手續費。合作的公司一般也是規模比較小、業務壓力較大的中小公司,泛鑫保代可以拿到60%到70%多的手續費。這些傭金將從公司老總到部門經理以及業務員逐層分成。我3年前曾供職于該公司,后來發現業務風險太大而選擇跳槽。”一位曾在泛鑫保代公司工作過的人士透露。
        記者據此測算,以單個投資者購買1000萬保費的保險,泛鑫保代給予投資者一年10%的收益,這需要公司第二年償還1100萬的本息,但是保險代理公司獲得保險公司支付的傭金收入僅為700萬,400萬的資金漏洞需要尋找新的客戶保費獲得新的傭金來償還,如果客戶減少,資金鏈就面臨斷裂的風險,所以泛鑫保代的營銷員寧愿冒著違法違規的風險,也要尋找熟人、朋友等資源購買這類保險產品。
    引發保險中介整頓
        陳怡跑路案引發了監管層對保險中介渠道的徹底排查和清理工作。
        在8月14日爆出陳怡攜款跑路后,8月16日,中國保監會向全國各地保監局及壽險公司下發緊急內部通知,要求對保險專業中介業務進行全面風險排查。記者從上海一家全國性壽險公司獲得的文件顯示,這次排查持續兩周左右,將于8月底結束,重點現場檢查自2010年1月1日以來,各人身險公司通過保險專業中介機構銷售的保險期限超過一年的個人人身險業務,保單范圍不僅包括通知下發之日保險合同有效的保單,還包括保險合同效力終止的保單。
        根據保監會的要求,這次風險重點排查五大問題:代理保費收入驟增,且件均保費高、繼續率高、自買單比例高的保險專業中介機構;保險專業中介機構在銷售過程中存在向客戶承諾高額收益,將保險產品混淆為理財產品,通過銀行郵政機構網點銷售等問題;保險專業中介機構承諾高額收益、將購買保險產品與贈送股權等其他利益相掛鉤等問題;客戶回訪中存在回訪成功率較低、回訪問題件比率高、客戶聯系電話和聯系地址重復、客戶信息不完整、冒充客戶本人接聽回訪電話等;同一客戶投保單、投保提示書、保險合同送達回執等業務檔案上簽名筆跡明顯不同,客戶收入水平與保費金額不相匹配,不同投保人保費來源于同一交費賬戶等。

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