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  • 監管科技 全球金融科技的“矛”與“盾”
  • 作者:經觀 日期:2019-11-29 18:55 來源:經濟觀察報 字體大小:[]
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  • 【導讀】:在全球金融行業與科技發展不斷融合的過程中,如何對金融科技有效的監管、如何利用科技提升監管的效率,成為各國金融監管部門關注的話題。而另一方面,大型金融機構也在引入科技力量,試圖為滿足監管合規找到新的更省力的辦法。
    在全球金融行業與科技發展不斷融合的過程中,如何對金融科技有效的監管、如何利用科技提升監管的效率,成為各國金融監管部門關注的話題。而另一方面,大型金融機構也在引入科技力量,試圖為滿足監管合規找到新的更省力的辦法。

    監管科技(RegTech),正成為全球金融科技發展中的“矛”與“盾”,它有可能成為金融科技領域的潛力“黑馬”嗎?

    近日,渣打銀行旗下創新、金融科技與風險投資部門SC Ventures宣布參加監管科技初創企業Silent Eight的A輪融資。Silent Eight主要通過人工智能技術實現反洗錢和反恐怖主義融資監測,而渣打銀行此前已經是Silent Eight的最大客戶之一。目前,該公司已經在本輪融資中獲得了620萬美元投資,這筆資金將主要用于團隊建設,預計2020年第一季度員工總量將增加一倍。

    渣打銀行在此前曾宣布,正利用Silent Eight的技術,幫助篩選潛在客戶,以防范高風險個人和企業的“觀察名單”。

    實際上,包括渣打銀行在內的全球銀行行業,在“反洗錢”、“反恐怖融資”等跨過監管合規領域,麻煩不斷,天價罰單更是屢見不鮮。

    利用先進的人工智能和機器學習,監管科技公司的作用就在于幫助銀行等金融機構,更加快速的辨別和應對非法交易,Silent Eight創始人Martin Markiewicz是一位來自波蘭的數學家,他聲稱人工智能比銀行目前使用的方法要好。銀行通常依靠員工手動檢查面臨制裁或刑事調查的個人和公司名單。“Silent Eight的軟件搜尋交易對象,比如試圖開戶的被列入黑名單的某些政府官員,或者試圖貸款的與某些政府有關系的公司。該系統通過收集和分析來自數千個文檔和其他來源的數據來工作,在這樣做的過程中變得更加智能和有效。”

    “合規是金融機構的業務發展底線,大型國際投行在合規方面引入金融科技的做法,能幫助它減輕合規工作的人力投入。但在我國,監管科技還處于剛起步的階段,另一方面,國內的監管體系、金融的法律體系也還在發展完善當中,監管科技企業應該還很難找到用于解決各種金融領域、金融業務中能解決各種問題的一套方案。”一位來自銀行的合規部門人士對記者表示。

    監管科技作為科技與金融監管融合的產物,近年來在世界范圍內引起了金融行業的廣泛關注。

    11月16日,由中國社會科學院社會科學文獻出版社、中國支付清算協會等單位指導,北京區塊鏈技術應用協會與度小滿金融聯合發布了《中國監管科技發展報告(2019)》,這是國內首份系統闡述了云計算、大數據、人工智能、區塊鏈和API等前沿技術在監管科技領域的應用的專業報告,深入分析了監管科技在用戶身份識別、市場交易行為監測、合規數據報送、風險數據融合分析、行業風險監測和法律法規跟蹤等場景中的應用框架和實現路徑,對監管科技中的數據治理和全球監管科技發展態勢做了專題研究,提出了構建我國監管科技體系主要任務、總體框架和運行機制的設想,對監管科技的進一步發展提出了相關政策建議。

    另一方面,金融監管部門自身,對于科技的理解和運用,也在不斷加深。

    11月28日,人民銀行副行長范一飛在公開發言中也提到了“監管科技”的重要性,他表示,人民銀行將積極推動“數字央行”建設,強化金融數據治理,加強監管科技應用,實現監管規則形式化、數字化、程序化,建設數字監管報告平臺,提升監管專業性和穿透性。

    上述銀行合規人士表示,在發展監管科技中,監管需要市場中金融科技企業的技術支持,而企業則需要監管提供穩定的規則和統一完善的數據來源,因此,政府和企業的合作將會比雙方各自為戰更有效果。

    正如日前英國金融行為監管局(后文簡稱FCA)的首位創新總監Nick Cook所指出的,從監管科技(Regtech)企業角度來看,在正式走向市場之前仍然缺乏一個“數字沙盒”,無法通過高質量的合成數據資產對新技術解決方案進行測試。

    目前,FCA除了為監管科技企業提供測試環境,還一同探索前沿技術,包括“聯合學習”和“復雜場景建模與模擬”等。FCA認為,這樣有助于提高監管機構對金融行業未來發展的預見性,更準確地了解計劃中的或潛在的政策干預措施的影響。

    聯邦金融分析公司(Federal Financial Analytics)認為,全球對監管、合規等的金融科技需求還將繼續擴大,預計2020 年將達到1187億美元。據畢馬威的報告,近年監管科技領域投資快速增長,2016-2017年總共獲得9.94億美元的投資,完成91筆交易。

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