設為首頁 | 加入收藏 | 關于我們

主頁 > 金融要聞 > 銀行 >

  • 阿里布局金融再破冰 銀行發力互聯網金融
  • 作者:杜金 日期:2013-04-22 09:54 來源:金融時報 字體大小:[]
    更多
  • 【導讀】:阿里金融上個月宣布,擬在4月正式推出“信用支付”。據了解,這一業務將在4月首先向浙江和湖南的客戶試點開放,下一步在全國范圍運行這項新業務。


      就如同微信挑動通信運營商的神經一樣,阿里金融自上個月宣布推出類似銀行信用卡的“虛擬支付”的一個多月以來,不僅在市場上賺足眼球,更挑動了銀行業的神經。
     

      阿里金融上個月宣布,擬在4月正式推出“信用支付”。據了解,這一業務將在4月首先向浙江和湖南的客戶試點開放,下一步在全國范圍運行這項新業務。近日據有關媒體報道,阿里金融的“信用支付”敲定與上海農商行進行合作。與此同時,阿里金融正在跟多家銀行談合作,未來有望吸引更多銀行資金。
     

      去年被稱為移動金融的發展元年,而隨著阿里金融“虛擬支付”的推出,是否意味著移動金融行業爆發增長階段已經開始?對于傳統銀行業來說,互聯網金融的崛起之下,又將面臨怎么樣的沖擊?
     

      阿里金融再布局

     
      阿里巴巴的“野心”不可低估。繼第三方支付、小額貸款后,信用支付成為阿里巴巴金融版圖上的又一顆棋子,該業務將從4月中旬開始在浙江和湖南兩省試點,9月底覆蓋全國各大城市。
     

      據了解,阿里金融推出的“信用支付”業務主要為持手機、平板電腦等移動終端的支付寶用戶在淘寶和天貓商城購物的消費行為提供消費貸款。買家可以不借助任何信用卡,直接透支付款。
     

      近日據有關媒體報道,阿里金融“信用支付”與上海農村商業銀行達成合作,由于雙方處于試水階段,初期授信資金規模并不大,大約1億元。與此同時,阿里金融正在跟多家銀行談合作,未來有望吸引更多銀行資金。
     

      阿里巴巴為此還專門成立了一家擔保公司,通過數據挖掘識別客戶風險,同時承擔擔保責任,當一個客戶一個月以后沒還錢,阿里巴巴先行墊付。阿里金融事業群總裁胡曉明稱,如果出現逾期,擔保公司首先短信通知,然后語音催收,最后是人工催收,乃至上門催收,催收一年之后仍不還款,阿里金融將自行注銷其支付寶賬戶。
     

      “信用支付的推出無疑是阿里方面進軍金融的重要一步。”業內專家表示,阿里巴巴也還一直盯著銀行碗里的這點肉。“商業銀行不愿做的,就是我們要做的。”上月末,阿里巴巴董事局主席馬云在深圳IT領袖峰會上如此表示。
     

      短期難以撼動銀行
     

      按照此前支付寶對外披露的數據,預計即將上線的信用支付功能將覆蓋8000萬支付寶用戶。由于該業務擁有授信額度、免息期和賬單日等和信用卡高度相似,“信用支付”被業內人士形象地稱為“虛擬信用卡”,也被業界認為是阿里金融對傳統金融業的又一次沖擊。
     

      “虛擬信用卡在一定程度上存在分流銀行信用卡客戶的威脅,但實際上不太可能分流太多。不過,互聯網企業這種信用支付模式會有示范作用,如果其他企業都跟進的話,對銀行的沖擊也就不僅僅是支付寶一家。”一位國有電子銀行部人士表示。
     

      但在另外一位股份制銀行有關人士看來,阿里金融信用支付的客戶群都是1000元左右消費額度不高的用戶,與銀行的客戶群并不一樣。業內專家也表示,對于銀行來說,千元左右的消費額度的客戶群,管理成本太高,根本沒有辦法給銀行帶來利潤,可在阿里巴巴看來,銀行這些“大象”進不了的洞口,阿里巴巴卻可以從容出入。
     

      某證券銀行業分析師認為,信用支付的推出對銀行信用卡業務尚不能產生很大沖擊,只是會加劇現在競爭本就激烈的銀行信用卡行業的生態格局。
     

      事實上,國內銀行信用卡業務跑馬圈地多年,擁有最大發卡量的工行信用卡數也只有7000多萬,最早開拓信用卡的招行發卡量為4000多萬,而信用支付一開始就擁有8000多萬的活躍個人客戶。
     

      另外值得關注的是,在消費過程中,阿里金融收取商戶1%傭金。如果商家不支持信用支付,根據消費者需求,阿里金融收取支付寶用戶0.8%的手續費。相比于普通信用卡消費,這筆手續費無疑對買賣雙方都很具吸引力。而在今年2月份信用卡刷卡手續費下調后,餐飲娛樂類整體費率仍為1.25%,一般類為0.78%,民生類為0.38%。
     

      “不過換一個角度來看,過去一家銀行只能給自己的信用卡客戶提供透支,如果和阿里巴巴合作,現在即使不是這家銀行的客戶也能從這家銀行透支和還款,銀行就能夠獲得新的市場覆蓋。”業內專家表示。
     

      銀行發力互聯網金融
     

      盡管在信用支付上,阿里巴巴聲稱與銀行之間是合作關系,胡曉明也表示:“推出這項新業務的目的是為提高移動支付的支付成功率,因為根據統計,2012年全年支付寶通過傳統手機銀行完成的支付成功率只有38%。”但在目前移動支付市場并未完全成熟的情況下,阿里金融更深層次的目的無疑在于通過移動支付,搶先布局整個互聯網金融市場。
     
     
      現在看來,面對阿里金融等互聯網金融企業的步步逼近,危機感已經讓銀行開始主動求變。從去年開始,銀行業就跨界做起了電商生意。去年6月,建行推出善融商務,去年7月23日,交行與阿里巴巴推出“交通銀行淘寶旗艦店”。光大銀行前不久亦將銀行最主流的金融產品即存款,搬至淘寶銷售。
     

      而在移動金融上,銀行也是加快布局。目前17家主要商業銀行都以讓利的方式推廣手機銀行客戶端,其中不少銀行客戶端轉賬完全免費。此外,各家銀行還加快了平板電腦等其他移動終端客戶端的開發和升級,移動客戶端的功能也在逐漸完善。
     

      據記者觀察,多家銀行將手機銀行的定位從簡單的交易和查詢平臺,轉變為融合了支付結算、移動生活、金融服務等多元應用的大平臺。根據上市銀行去年年報,各家銀行手機銀行客戶數量都有了大幅增加。截至去年末,工行手機銀行客戶數量比上年末增長54.5%,全年交易量增長近16倍;建行手機銀行客戶數量同比增長78.68%;中行去年末電子銀行客戶數量更是比上年末增長145.25%;農行也在推出“掌尚e達”全系列掌上銀行產品線,推出掌上銀行客戶端系列,到年末,掌上銀行上網用戶總數達5685萬戶。
     

      業內人士坦言:“面對互聯網金融的競爭,銀行只有做到最便捷、最快速,用新技術改變傳統,不改變就會被淘汰。”

相關閱讀

標簽:
斗地主技巧十句口诀表