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  • 金融如何發力助推京津冀協同發展
  • 作者:姜欣欣 日期:2016-05-29 13:12 來源:金融時報 字體大小:[]
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  • 【導讀】:華夏銀行發展研究部高級經濟師趙玉睿接受《理論周刊》專訪,他認為,區域經濟共同體 的形成,一方面需要充分發揮市場配置資源的決定性作用,另一方面需要政府規范市場行為維持市場秩序彌補市場失靈的作用。鑒于此,應明確“市場+監管”的

     趙玉睿 華夏銀行發展研究部高級經濟師。在《中國金融》、《人民日報》等核心期刊、重要報紙發表論文六十余篇,參與撰寫出版專著3部。提出的《建立服務小企業的銀 行機構和體系》、《構筑生產要素成本結構優勢——基于中國工業化進程的金融制度選擇》等多篇建議被采用、上報中央有關領導,為有關部門科學決策、推動工作 提供了有益參考。

      推動京津冀協同發展是一個重大國家戰略。金融業對京津冀區域經濟發展貢獻較大,三地同時也在不斷推動區域金融合作。 金融作為經濟的核心,在這一過程中如何才能更好地發揮作用?今天,華夏銀行發展研究部高級經濟師趙玉睿接受本報《理論周刊》專訪,他認為,區域經濟共同體 的形成,一方面需要充分發揮市場配置資源的決定性作用,另一方面需要政府規范市場行為維持市場秩序彌補市場失靈的作用。鑒于此,應明確“市場+監管”的思 路,合力推動金融服務京津冀協同發展。

      培育引導金融市場主體

      優化三地金融資源配置

      記者:受行政區劃制約,京津冀協同發展面臨著產業轉移、企業搬遷中的服務、風控協同等現實問題。對此,銀行應如何建立健全相應的組織架構統籌服務和風控?

      趙玉睿:商業銀行總行層面可組建專門機構,全面統籌京津冀區域經營和發展研究,以破解行政區劃約束問題。協調區域內產品設計、營銷、風控、收益分配、發展規劃等重大問題,統籌配置資源,以支持和協調京津冀區域的整體發展。

      一是建立區域市場開發的分工協作機制。以產業鏈和業務鏈為基礎,制定京津冀跨區域營銷的指引。針對產業鏈條制定適合區域產業延伸、轉移的鋼鐵、 化工、汽車、電力、能源、物流、裝備制造、基礎設施建設、旅游等行業營銷政策,力保國家環保政策和總行調控措施的有效落實,引導區域內客戶結構的合理調整 和服務協作。

      二是建立銀行三地分支機構協同營銷、協同風控,信息共享機制。從總部到生產基地,三地協同無縫流水線式開展服務,共享客戶信息嚴密防控風險。 “疏解北京非首都核心功能”外遷的北京企業日常經營和結算一般在津冀當地進行,銀行當地分支機構可以及時掌握客戶的日常生產經營活動的最新信息。外遷企業 的管理總部和財務中心一般仍保留在北京地區,同時上級母公司也集中在北京地區。針對京津冀地區企業的上述特點,可建一整套銀行內部信息共享機制,使三地分 行間及時準確的傳遞客戶最新動態,為挖掘業務機會,提高風險防控能力,提供有力的信息保障。

      三是運用金融工具調節利益分配,形成金融機構有效的京津冀區域內部利益協調、服務與風控融合機制。在缺乏有效利益分配來協調合作的情況下,金融 機構總公司或總行很難調動分支機構積極性,將分散的區域資源整合起來發揮最大效益。從實踐看,金融機構內部銀團貸款等金融工具有價格杠桿作用,是很好的利 益分配和風控手段。金融機構可建立內部交易市場運作銀團貸款、異地貸款托管、信貸資產轉讓等金融工具,提高京津冀各分支機構間的整體業務合作,避免內部競 爭實現金融資源整合,有機融合服務和風控能力,服務京津冀協同發展。為此,可組建區域牽頭團隊開展行內銀團貸款。總行層面按區域設立直銷團隊,直銷團隊授 權可在綜合考慮區域整體授信能力的前提下,高于分行授權水平;可開展異地貸款托管。在其他分行轄區有異地貸款業務的分行間可開展異地貸款托管;可開展系統 內資產“轉讓”業務。通過協定,相互“轉讓”適合地域管理的信貸資產,實現異地授信業務的最佳管理;可健全制度規范管理,考慮制定出臺《行內銀團貸款、異 地貸款托管、信貸資產轉讓管理辦法》。

      記者:相應的組織架構健全之后,又應如何把握區位優勢錯位發展,開發京津冀區域特色的金融產品呢?

      趙玉睿:首先,鼓勵金融機構在北京突出服務現代服務業和總部經濟。針對現代服務業嘗試開展專業化團隊服務,組建現代服務業、高新技術產業等行業 專業營銷團隊,開展產品+服務方案的團隊營銷。針對總部經濟特征,開展總部營銷和跨區域營銷。對北京區域內的企業總部,重點進行總部營銷,大力開展銀信、 銀證合作為基礎的投行業務。對北京區域外的延伸服務,重點是基于銀銀合作的銀團貸款、互聯網金融等產品為主的跨區域營銷。以便能夠在京津冀都市圈內,為集 團客戶的母公司、子公司、項目、上下游客戶提供系統方案服務。

      其次,在天津突出開展綜合經營、金融創新實驗。鼓勵金融機構在銀行、保險、信托和證券基金等方面進行綜合經營試點,來提高金融產品、服務的創新 能力。緊緊抓住國家戰略開發天津自貿區契機,以海洋經濟、港口物流和現代化制造業務為重心,進行傳統業務與投行業務相結合的綜合服務,嘗試發展公司上市、 上市公司配股和公司并購等關聯業務服務,帶動中間業務增長。嘗試開展人民幣利率互換等衍生產品業務,以提高服務層次和質量。

      再次,在河北地區突出傳統產業的金融服務。鼓勵金融機構把握產業轉移路徑和城鎮化發展趨勢,重點發展企業信貸、貿易融資等傳統對公業務和儲蓄、 代理銷售、個人按揭等傳統個人業務。承接京津兩地轉移產業客戶的延伸營銷。服務好鋼鐵、石化、能源、汽車零部件、機械制造、港口、化工等傳統工業行業。

      再有,堅守不發生“兩險”的底線,大力開展資本市場服務業務,減輕銀行資產質量壓力。目前經濟下行壓力較大,京津冀區域作為重要傳統產業基地難 以置身其外,不良貸款攀升。為提高企業風險緩釋能力。可全力建設三板股權市場,積極支持“新三板”擴容,鼓勵京津冀各類符合條件的企業,特別是科技、文化 企業在“新三板”、四板市場掛牌交易,公開轉讓股份,進行股權融資、資產重組等。鼓勵銀行機構與私募股權基金、三板和四板市場交易中心、全國中小企業股份 轉讓系統公司結成戰略合作伙伴關系,提供私募股權基金資金托管業務、投資銀行業務、個人理財業務、基金募集服務、投資顧問業務、轉讓股份,股權融資、資產 重組等一系列綜合服務,把握北京私募創投和三板、四板市場發展機遇。針對輕資產的科技型、文化創意型企業,可創新服務和風控模式,嘗試“政府+銀行”共同 擔保或政府推薦保證擔保、“創投+保證擔保+貸款”、“小額貸款保證保險”等服務與風控融合產品模式。

      最后,加快區域內資金要素資源優化配置,鼓勵金融機構開展信貸、債券承銷等結構化融資服務支持京津冀基礎設施互聯互通建設。北京直接融資渠道暢 通,金融脫媒發展迅猛,傳統信貸需求減弱存差巨大,成為資金聚集地、對外投資和資本運作策源地。2014 年,北京市資金凈融出77.0 萬億元為全國最大資金融出地區;天津市由資金凈融入轉為凈融出;河北省仍為資金凈融入地區。可重點運用資產證券化、承銷企業短期融資券、承銷銀行間債券市 場公司(企業)債發行、結構化融資等多種資本市場金融工具,將京津兩地富裕資金引導到唐山、石家莊、廊坊、保定、滄州等地區的重大基礎設施建設項目和高端 客戶項目,加快京津冀區域產業結構調整和基礎設施互聯互通。

      建立健全協調監管機制

      深化三地金融區域合作

      記者:在實際運行過程中,三地金融行業標準、產品有待統一、互通、互認、互聯,跨區金融交易成本高,金融監管仍需協調,對于這一問題有沒有解決辦法?

      趙玉睿:建議在京津冀地區建立由地方政府、“一部三局(人民銀行營業管理部、銀監局、保監局、證監局)”、地方政府金融辦(局)和京津冀三地龍 頭金融企業共同參加的區域金融協調監管合作組織,并在政府、監管機構和金融機構之間開展不同層次之間的對等協商、交流與合作。可調動地方金融機構積極性, 將其作為京津冀區域金融監管協調合作組織的重要平臺,由地方金融機構安排專門力量,配合三地政府金融辦(局)具體負責平臺搭建的日常工作,設立京津冀區域 金融合作辦公室為建立京津冀地方政府、金融監管部門、地方政府金融辦(局)、京津冀金融機構之間的對等協商合作機制提供服務。這一合作組織初步定位于建立 四個機制:

      一是區域政策協調機制。協調區域間的經濟發展政策和金融企業跨區域設立分支機構的審批進程,打通區域內資本市場、貨幣市場、外匯市場、保險市場等金融市場的管制壁壘,推進金融一體化。

      二是區域金融信息交流機制。實現區域內金融信息的交流與共享,建立區域內法人金融機構之間的金融信息溝通機制。以網絡互聯為平臺、以信息互通為紐帶、以維護網絡安全為保障,建設一體化網絡基礎設施,實現互聯網+金融。

      三是區域金融業務合作機制。強化區域間金融機構的業務合作,加強區域銀聯合作,共享銀行卡、通存通兌等金融結算業務基礎設施,實現互通、互聯、 互認。開展PE等金融產品開發、創新合作。組織銀團貸款,研究跨區域風險提示和控制。組織聯合營銷、聯合開發維護信息系統。促進三地要素資源的自由流動和 優化配置,探索京津冀地區統一的抵押質押制度,推進京津冀支付清算、異地存儲、信用擔保等業務同城化,顯著降低跨行政區劃的金融交易成本。

      四是區域金融資本合作機制。由京津冀區域金融監管協調合作組織實施京津冀地區的金融企業并購重組活動,統籌協調區域內各城商行進行增資擴股和并購重組,支持地方金融機構集中力量在京津冀地區發展。

      記者:那么,金融機構在京津冀區域金融協調監管機制建設中承擔何種職責呢?

      趙玉睿:京津冀區域金融協調監管機制是一個公共金融平臺,提供了公共產品和服務。可借鑒PPP模式,鼓勵京津冀地方金融機構作為京津冀區域金融 協調監管機制的平臺承辦方,建立起政府監管部門與金融市場主體“利益共享、風險共擔、全程合作”的共同體關系,減輕政府協調監管的財政負擔,監管更貼近市 場實際。作為平臺承辦方的金融機構配合三地政府金融辦(局),承辦以下工作:一是參與制定京津冀協同發展金融合作規劃;二是配合三地政府金融辦(局)組織 跨區域金融、產業政策信息溝通和協調;三是組織推進區域內金融機構業務合作;四是組織區域內法人金融機構之間的金融信息溝通,開展信息合作;五是開展服務 合作,逐步負責統一承擔各成員單位的IT系統建設與維護、結算運營、人員培訓、金融產品研發等中后臺服務職能;六是配合相關政府產業基金,為相關企業搬遷 提供綜合金融服務。

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